电信诈骗的防控体系研究

2014-06-01 中国安全保卫网安全防范 正文

摘要:近年来,我国电信诈骗案件时有发生,随着犯罪智能化、集团化、跨域化的发展,电信诈骗案件严重危害了社会治安稳定和公众财产权益。如何防范好电信诈骗案件的发生已经成为当务之急。本文针对电信诈骗的特点,分析了电信诈骗发生的原因,并从立法防控、监督防控、人性防控等三方面出发,对电信诈骗的防控体系进行探讨,以其从根源上杜绝电信诈骗案件的发生。 
  关键词 :电信诈骗 虚假语音 书面信息 
  作者简介:谢连,广州市越秀区人民检察院侦查一科。 
   
  一、电信诈骗的概述及特点 


  所谓电信诈骗犯罪,是指犯罪分子为了非法占有他人的财物,利用电话、手机或者其他短信发送设备向他人发送各种虚假语音、书面信息,使对方在轻信虚假信息后通过各种方式“自愿”将其财物交付给犯罪分子的行为。与传统的诈骗罪相比,电信诈骗犯罪更具智能化、集团化、跨域化,因此有着更严重的社会危害性。主要有以下几方面的特点:

 
  (一)电信诈骗的载体和手段多样化

 
  在电信诈骗的载体中,犯罪分子不仅使用手机、小灵通电话等载体,还不断利用一些新的电信技术手段来实施诈骗行为,?P同时,犯罪分子拿一张身份复印件甚至通过伪造的身份证就可到银行开几百、上千个账户和银行卡,然后利用这些银行账户和银行卡实施诈骗并转移赃款。在电信诈骗的手段中,犯罪分子主要通过以下方式进行诈骗:一是假冒国家机关工作人员,以其手机、银行账户涉嫌犯罪为由进行诈骗;二是冒充电信等有关职能部门工作人员,以电信欠费、送话费、送奖品为由进行诈骗;三是冒充被害人的亲属、朋友:编造生急病、发生车祸等意外急需用钱,或称被害人家人被绑架索要赎金为名等事由骗取被害人财物;四是冒充银行工作人员,假称被害人银联卡在某地刷卡消费为名,诱骗被害人转帐实施诈骗等。

 
  (二)电信诈骗的分工和配合精细化

 
  在电信诈骗的实施上,不同人员各司其职,分工明确,配合完善,共同完成诈骗行为。其中,有的负责犯罪人员负责犯罪技能的培训;有的负责犯罪对象资料的获取;有的负责犯罪模式的设计,有的负责提供实施犯罪的技术支持,有的负责扮演诈骗犯罪中的各种角色,冒充电信、银行、公安局、检察院、法院工作人员,向接通电话的被害人实施诈骗。有的负责赃款的转移和提取,各人分工明确,使犯罪具有呈现精细化特点。

 
  (三)电信诈骗的作案及危害跨域化

 
  犯罪分子利用网上银行等金融服务功能和现代通信网络,实现了跨地域布局和作案,指挥、接听、转帐、取款等各环节跨域化。如被害人将款项转至指定帐户,立即借助“网银”将赃款从一级帐户分散转移至数十个,甚至上百个二级帐户,通过跨地域连续转帐使赃款瞬间“化整为零”,再由分布在全国各地的取款组成员到银行ATM机上取出。由此也导致危害后果跨域化。

 
  二、电信诈骗发生的原因分析

 
  (一)法律问题分析

 
  首先,现有法律关于电信诈骗缺乏专门的规定。按照我国刑法的规定,对以非法占有为目的,利用电信骗取行为他人财物的行为可以以诈骗罪定罪量刑。而构成诈骗罪的条件是要诈骗的财物达到一定数额,实践中很多诈骗行为因为数额不足而无法以刑法来制约。而有关部门参照《电信条例》、《互联网信息服务管理办法》和《中国互联网行业自律公约》等行业法规对不法短信发布者也只能进行行政处罚,并不能追究其刑事责任,由此导致手机短信息诈骗犯罪屡禁不止。

 
  其次,现有的管辖规定难以有效打击电信诈骗。实践中,电信诈骗案件的犯罪行为地涉及到犯罪分子手机的开户地、银行卡的开户地、直接取款地以及被害人银行所在地等。而按照我国刑事诉讼法的规定,现有刑事案件是以犯罪行为所在地原则来确定管辖,上述涉案地的公安机关都有管辖权,但由于大部分案件只能由一地管辖,多头管辖决定了许多涉案地都将没去管辖,管辖混乱也导致了打击电信诈骗难以形成合力。

 
  (二)监管问题分析

 
  首先,电信部门的防控缺失。现在手机的短信业务已经成了电信运营商的一块大蛋糕,多家运营商都不遗余力地去开发业务、抢占市场,而对自身所经营的短信业务却失之管理,导致大量电话卡没有经过实名登记就在市场上流通,而诈骗的电话、短信更是利用电信部门的防控漏洞而作案不绝。对此,电信运营商出于自身利益,自然不愿耗费人力、财力来对手机短信采取监控措施,甚至对违法短信视而不见,无动于衷。而执法机关由于对涉嫌犯罪的手机号码的归属人不清楚,并且也无法完全调取这些号码的电话清单,因此无权对其进行诸如屏蔽、停机或注销号码的处理,无法有效打击犯罪。


  其次,银行部门的防控缺失。电信诈骗案件中银行监管缺失是一个重要因素。目前,虽然银行是实行实名登记管理制度,但在管理上存在客观和人为因素导致储蓄实名制难以落到实处。客观上,证件的真假难辨,导致储蓄实名制对一些别有用心的人来说形同虚设,所有这些给犯罪分子留下了可乘之机,也给公安机关破案带来了极大的困难,银行方面却不需要为给持假身份证者提供账户、银行卡等行为承担任何责任。人为上,银行的部分营业网点出于营业额的考虑,在履行开户职责上管理不严,为实施诈骗犯罪大开“绿灯”。犯罪分子往往用经挖补、重新粘贴制作的假身份证复印件就能够堂而皇之地开户,轻而易举地取得实施电信诈骗犯罪的必要工具。

 
  (三)人性问题分析

 
  首先,犯罪分子受利益高回报的驱使。手机短信诈骗一般只需要申请一个手机入网卡就可以了。主要的犯罪工具手机短信“群发器”成本不过几十元,市面上“流通价格”也就200元至300元;且犯罪工具简单,一块巴掌大的群发器、一台电脑、几部手机,就能成为犯罪分子的生财工具。诈骗分子利用受骗人发横财的心理,凭借这种漫天撒网,如此大面积轮番轰炸,哪怕只有千分之一、万分之一的人上当受骗,也能给犯罪分子带来巨额“利润”。如此“低成本、高回报”,正是此类犯罪在全国迅速蔓延的原因。

 
  其次,被害人的防范意识薄弱、贪财心理作怪。如果要分析短信诈骗案件的成因,首先应该检讨一下公众自身,形形色色的短信诈骗之所以能够成功,恐怕大都和被骗者的意识和内心动机有关。在安全意识方面,许多持卡消费的公众不具备基本的安全用卡常识,有的受犯罪分子蒙蔽,透露自己的卡号和密码;有人在公众场合使用银行卡,不注意密码的保护。在内心动机方面,不少人不劳而获的想法根深蒂固,这就为骗子行骗创造了良好的“心理基础”。许多持卡人也出于贪财的意识,在犯罪分子蒙蔽下,将自己银行卡信息透露出去,给犯罪分子有可乘之机。

 
  三、电信诈骗的防控措施 


  (一)立法防控

 
  首先,制定电信诈骗的防范规定,从法律上建立诈骗信息的过滤机制。欧洲的许多国家从人权本位出发,用立法形式直接赋予手机用户短信息选择权。例如欧盟在2002年就制定了《个人数据处理和隐私权保护指令》(2002/58/EC),将通过短信所进行的直销活动列入其管辖框架之中,该指令中明确规定,手机用户享有信息的选择权,有权拒绝那些未经要求而提供的信息。?S如果我国立法上确定消费者短信选择的权利,通过相应的过滤机制,就可以大量地杜绝诈骗信息。

 
  其次,完善电信诈骗的惩治规定,从法律上加大诈骗信息的打击力度。针对目前电信诈骗打击无法可依的现状,加快出台关于打击短信息犯罪的法律或是法规,对短信息诈骗犯罪的情节作出具体规定,进一步规范此类犯罪的案件管辖、立案等工作;同时在刑法上明确规范利用短信息从事诈骗犯罪的方式,并针对不同情节提出相应的具体制裁条款。 


  (二)监管防控

 
  首先,明确电信运营商、银行的社会责任,要求其对短信业务加强监管。在防范上要求电信运营商对含有欺骗性字词的短信进行实时监控过滤,凡发现短信内容涉嫌违法犯罪,即记录在案,经有关机关审查授权后,对含有上述文字的手机号码给予即时关闭短信发送功能。同时要求银行机构在开办银行卡时,控制银行卡数量,杜绝一人多卡现象的存在。

 
  其次,加强用户实名制登记制度,实现手机号码入网登记制、银行卡真正实名制。韩国早在2001年起,就采取一户一网、机号一体的手机号码入网登记制,并规定广告商在发布手机短信广告时,必须注明“广告”字样和发送者的单位、电话及手机号码。取的良好的效果。?T有鉴于此,在防范上,可通过购买公安部门指定的身份证鉴别机器防范虚假证件,用实名制阻击短信诈骗。取消散乱带号手机卡,对公民个人银行卡开户数量予以严格限制,杜绝一人多户的现象,堵塞犯罪分子诈骗的渠道。在惩治上,通过实行实行号码“实名制”,完善相关的用户信息登记和披露制度,如对用伪造的身份证办理手机卡、银行卡的,移送公安部门进行处罚。

 
  (三)人性防控

 
  首先,增加犯罪分子的诈骗成本,使之不想骗、不敢骗。犯罪经济学的首创者美国芝加哥大学教授贝克认为,一般而言,犯罪成本包括三方面:一是直接成本,即实施犯罪过程中产生的成本,包括作案工具、作案经费、作案时间等直接用于犯罪的开支。二是犯罪的时间机会成本,由于一个人把一部分时间用于犯罪,那么通过合法活动谋利的时间就会减少,由此自动放弃的经济活动可能产生纯收益,即为犯罪的机会成本。三是惩罚成本,即犯罪被司法机关侦破并被判处刑罚对犯罪分子所造成的经济损失。因此,在经济上,增加犯罪分子犯罪的开支,使之不想骗。相关部门通过建立违法信息举报电话和举报网站,建立违法信息举报投诉受理机制,通过发动群众,广泛开辟线索来源,及时获取利用手机短信进行违法犯罪活动的线索。对利用电信实施诈骗的号码一经查证,立即给予停止使用的处罚,从而增加其诈骗的经济成本。在惩罚上,加大对不法分子的打击力度,有效威慑短信诈骗行为,使之不敢骗。公安机关对获取的手机短信诈骗线索应及时进行甑别、筛选,对涉嫌违法犯罪的,要及时进行查处。对诈骗公私财物数额不大的不法分子,公安机关应依据《治安管理处罚法》进行处罚;对诈骗公私财物数额较大并构成犯罪的不法分子,应及时追究其刑事责任。及时有效地对短信诈骗行为进行打击,并给予不法分子相应的行政处罚和刑事处罚,将从心理上对不法分子形成威慑和吓阻作用,有利于消除或减少短信诈骗现象。

 
  其次,增强公众的识别、抵御能力,使之不受骗。通过移动通信部门、广播电视、报刊杂志、互联网络、社区宣传,对电信诈骗的典型案例广泛宣传,揭露比较典型常见的手机短信诈骗活动以及诈骗手法,提醒众众不要上当受骗。通过加强人们防范和识别此类违法犯罪活动的意识,自觉消除贪恋不义之财和不劳而获的心理,使公众提高警惕,一旦收到类似信息千万不要上当受骗,以此来避免案件的频频发生。只要广大手机用户具有了较高的防范意识,短信诈骗行为就会失去生存的空间,不打自灭。 
   
  注释: 
  ?P南京市公安局.电信诈骗犯罪的现状及对策思考.中国刑事警察.2009(51). 
  ?Q蒋剑云,孙展明.手机短信诈骗案件的特点及其侦查对策.湖南公安高等专科学校学报.2003(5). 
  ?R朱薇.短信诈骗危及短信市场.经济参考报.2005-10-20. 
  ?S胡照青,赵一祥.手机短信诈骗犯罪初探.http://www.省略.cn. 
  ?T李轩.手机网络诈骗犯罪浅析.信息网络安全.2006(5). 
   
  参考文献: 
  [1]陈永峰.短信诈骗案件的成因及对策.北京人民警察学校学报.2006(3). 
  [2]刘宏成.电信诈骗的分析和防范.法制与社会.2009(11). 
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