利用银行自助设备犯罪的特点及应对

2014-05-28 中国安全保卫网安全防范 正文

2014年4月16日13时许,宝鸡市陈仓区某银行营业部的ATM取款区发生了一起银行卡掉包盗窃案,一取款女子遭到四名不明身份犯罪嫌疑人的盯梢,趁事主办理取款业务时,一名犯罪嫌疑人在旁边偷窥到银联卡密码,一名嫌疑人在其后观察银行工作人员动态,第三名嫌疑人佯装在紧挨的自助设备取款,以便应付可能出现其他情况,当女事主办理完业务ATM机吐出银行卡的瞬间,第四名嫌疑人先将一张纸币故意掉在地上,然后佯装“热心人”提醒事主的钱物掉在地上,趁事主注意力分散的瞬间,采取“掉包”的方式换掉了银行卡,之后迅速离开现场并到附近的其他银行分两次在自助设备上盗取客户账户上的资金共计人民币8300元。此案陈仓分局受理后,迅速成立专案组,经过民警在发案地周边及沿途调取监控,大量走访后确定了嫌疑人行踪,专案民警于4月27日在陕西省铜川市将四名江西籍犯罪嫌疑人抓获。此案虽然已经告破,但是此类犯罪行为不仅给储户造成财产损失,而且严重扰乱了国家的金融秩序。近年来,利用ATM机进行犯罪的案件不断呈上升趋势,这种犯罪行为具有高智能犯罪的特点,犯罪分子通常具有一定的金融知识,熟悉银行业务尤其是ATM机的运作模式,在这里我们来谈谈此类犯罪的形势和防范对策,以便今后更好地处理和应对。

 

 

       嫌疑人偷窥密码                        嫌疑人分布情况
    一、利用银行自助设备犯罪的主要形式
    1..在客户使用ATM柜员机取款时,乘人不备偷窥密码,其后不法分子上前搭话,分散其注意力,实施调包用假卡换掉真卡。
    2.设置出钞故障,假冒银行名义,在ATM机旁贴上所谓的“通知”或“公告”等虚假提示,诱骗客户按其指示进行操作,盗取客户资金。
    3.不法分子使用铁钩、镊子、胶带等工具,将一个特制的铁钩放入ATM柜员机的插口,造成银行卡被吞的假象,诱骗客户按提示操作,泄露银行卡密码。
    4.制作虚假门禁刷卡器,窃取磁条信息克隆假卡诈骗。
    5.暗藏微型探头,偷窥客户卡号和密码实施诈骗。
    6.键盘上安装盗码器,伪造密码键盘,设置操作障碍窃密诈骗。
    二、利用银行自助设备作案的特点 
     1.多为两人以上团伙作案,分工明确,银行周围踩点,找准对象,尾随跟踪,伺机作案,通过偷窥密码,制造假象,转移取款人注意,掉包银行卡,盗取资金。
     2.作案地点多为闹市交通便利地段。一是选择人流量较集中的闹市区,人流量大,网点 ATM 机使用频率较高。二是选择交通较便利城乡结合部,并且附近有两台距离相近的 ATM 机的地段,便于连锁作案。
     3.作案对象多选择女性,学生以及文化水平较低人群,犯罪分子冒充银行工作人员或热心人,利用客户的疏忽大意心理实施犯罪。
    4.多为流窜作案,掌握了一定的反侦察知识,了解客户的心理状况,诈骗成功后即转移到另一城市故伎重演,致使打击难度大,防不胜防。 
     5.窃取卡号资料的工具越来越隐蔽,偷窥储户密码的工具升级。
 三、银行自助设备案件的应对  
    1.加强金融知识宣传,提升公众安全用卡意识和用卡技能。各银行网点可从全方位、多角度的方式,广泛宣传银行卡安全知识技能,切实强化社会公众防诈骗意识和防诈骗知识的宣传普及,努力提高持卡人自我保护意识和整体预防水平。借助网站、电视、报刊等新闻媒体将犯罪手段多进行曝光,提醒广大人民群众增强安全防范意识。
    2.加强安防设施建设,增强物防能力。各金融机构要加大物力投入,尤其要严格按照公安部门颁布的各项规定加强ATM机安防硬件设施建设,比如推进自助设备“防护舱”的建设,可有效的减少、降低利用ATM机进行犯罪的概率,配合公安机关对所有ATM机设备和其他服务设备进行系统的全面检查,分析查找到的问题,逐项进行整改。与此同时,还要加强日常监控、分区巡查和重点出击,及时消除 ATM 机自助区发案隐患。
    3.加强技术升级改造,提高ATM机犯罪快速反应和处置能力。银行网点在做好ATM机具管理时,更多地是要加强对ATM机具及相关联网报警设施的维护和技术更新改造,消除针对机具防诈缺陷的作案隐患。
    4..整体联动齐抓共管,形成预防和打击ATM机犯罪的社会合力。打击ATM机犯罪活动是一个系统工程,必须依靠全社会的力量,齐抓共管,形成打击ATM机犯罪的强大合力。银行、银监部门、综治单位和公安机关多头并举,形成齐抓共管的局面。

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